12 בנובמבר 2023
השקעה בקופת גמל על פי תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.
רקע קצרצר: בשנת 2008, כל ההפקדות למוצרים פנסיוניים כמו קרנות פנסיה, ביטוח מנהלים וקופות גמל הפכו לקצבתיות, וכך ננעלה אפשרות להשקעת כסף פנוי בשוק הגמל, למי שרצה למשוך אותו לאחר מכן כסכום חד פעמי. על מנת לתקן את העיוות שנוצר, בשנת 2012, נכנס לתוקף תיקון 190 לפקודת מס הכנסה שהחזיר את קופות הגמל למגרש של השקעת...
12 בנובמבר 2023
קרן השתלמות היא קופת חיסכון פנסיוני לטווח קצר עד בינוני, שמקנה לחוסך את הפטור ממס הכנסה ומס רווח הון בהפקדה עד התקרה המוגדרת על ידי רשויות מס.
נתמקד במספר השאלות הנפוצות בהתייחס לקרן השתלמות:
מי רשאי / חייב לפתוח את קרן ההשתלמות: לרוב, קרן השתלמות זאת תכנית וולונטרית שמעסיק רשאי לפתוח עבור העובד השכיר שלו או עוסק מורשה או פטור רשאי לפתוח לעצמו...
12 בנובמבר 2023
רקע: בסוף שנת 2016 הושקע תכנית שלפיה כל ילד זכאי לתשלום של 50 ₪ לחודש מביטוח לאומי עד הגעה לגיל 18. במהלך התקופה במועדים שתלויים בתאריך הלידה של הילד, יופקדו 500 ₪ נוספים. עד גיל 18 הקופה לא נזילה, בגיל 18 הילד יכול למשוך את הכסף באישור ההורים ובגיל 21 הוא יכול למשוך את הכסף באופן עצמאי. במידה והכסף לא נמשך עד גיל 21, יפקיד ביטוח לאומי את 500 ₪ נוספים...
12 בנובמבר 2023
יחד עם ניהול חיסכון טווח ארוך (קרן פנסיה, פוליסת מנהלים וקופת גמל) וטווח בינוני (קרן השתלמות), שוק הביטוח והגמל יודע לתת פתרונות להשקעת הכסף הפנוי שכבר עבר התחשבנות מס הכנסה.
נדבר על שני מוצרים להשקעת כסף נזיל: קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון.
שני מוצרים אלה די דומים במאפיינים שלהם אך עדיין קיימים הבדלים וכך יתרונות וחסרונות לכל אחד מהמוצרים: