• גוף מנהל: קופות גמל להשקעה מנוהלות גם בחברות ביטוח וגם בבתי השקעות ופוליסות חיסכון - רק בחברות ביטוח וכך קיים מבחר גדול יותר של יצרני קופות גמל להשקעה. יחד עם זאת, להכשרה חברה לביטוח קיים הסדר ניהול השקעות עם ארבעה בתי השקעות: אלטשולר שחם, ילין לפידות, מיטב דש ומור בית השקעות וכך ניתן להשקיע בפוליסת חיסכון בחברת ביטוח ולקבל בפועל את ניהול ההשקעות של אחד מבתי ההשקעות האלה.
• הפקדות: לכל אחת מהקופות ניתן להפקיד הפקדות חד פעמיות, הפקדות שוטפות או שילוב ביניהן.
• דמי ניהול: בקופת גמל להשקעה דמי ניהול נעים בד"כ בין 0.6% ל-0.85% ובפוליסת חיסכון בין 0.7% ל-1.2%. דמי ניהול מחושבים מצבירה ונתונים במונחים שנתיים. גובה דמי ניהול תלוי בעיקר בצבירה בקופה.
• מסלולי השקעה: בשני סוגי הקופות קיים מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות וניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך אותה חברה ללא אירוע מס.
• נזילות: שני סוגי הקופות נזילות וניתנות לפדיון מלא או חלקי בכל עת. על פי תקנון הקופות, הפדיון של גמל להשקעה מתבצע תוך 4 ימי עסקים ושל פוליסת חיסכון תוך 30 יום אך בפועל הכסף מתקבל בד"כ תוך כשבוע.
• מיסוי: בפדיון מלא או חלקי, בשני סוגי הקופות אין חבות מס הכנסה אך משולם מס רווח הון של 25% על הרווח הריאלי.
• מעבר בין חברות מנהלות: את קופת גמל להשקעה ניתן לנייד בין חברות שונות ללא אירוע מס ואם רוצים להעביר את הכסף שבפוליסת חיסכון מחברה אחת לחברה אחרת, יש תחילה לפדות את הקופה, לשלם מס רווח הון ואת היתרה ניתן להפקיד לפוליסת חיסכון בחברה אחרת.
• הגבלות הפקדה: קיים רף מקסימלי של הפקדה לקופת גמל להשקעה – 76,449 ₪ לשנה (נכון ל-2023) לתעודת זהות ובפוליסת חיסכון אין הגבלה זו.
• הטבות מס: במידה ומשקיע בקופת גמל להשקעה יחליט בהגיעו לגיל פרישה לא למשוך את כספי הקופה אלא להפוך אותם לקצבה תוך צירוף לתוכנית הפנסיונית שלו, כל הצבירה תהיה פטורה ממס רווח הון וגם הקצבה שנובעת מכספי הקופה תהיה פטורה ממס הכנסה. בפוליסת חיסכון אין הטבה כזאת אך קיימת הטבה אחרת: לפי תיקון 125 ד' לפקודת מס הכנסה, ילידי שנת 1947 ומטה, זכאים לפטור ממס על רווח הון עד 14,520 ₪ ליחיד (החזר עד 3,630 ₪ לשנה) או עד 17,760 ₪ לזוג (החזר עד 4,440 ₪), נכון ל-2023.
• הלוואות: בשני סוגי הקופות ניתן לקבל הלוואה תוך שיעבוד צבירת הקופה. שיעור ההלוואה נע לרוב בין 50% ל-80% מהצבירה, ריבית שנתית 0.5% -/+ PRIME, טווח הלוואה לרוב 3,5,7 שנים, לוחות סילוקין שפיצר / גרייס / בלון. כל חברה מנהלת משנה מעת לעת את תנאי ההלוואות וחלק מהחברות קובעות את תנאי ההלוואה באמצעות חברות חיתום חיצוניות.

אין לראות באמור המלצה אישית ולפני קבלת החלטת השקעה כדאי להתייעץ עם איש מקצוע שיידע להתייחס לצרכים האישיים של החוסך.